À moins d'avoir un(e) conjoint(e) dans le secteur bancaire, difficile de trouver un compte avec peu de frais. 😩
Mais c’est possible et pas seulement en négociant avec ta banque et je vais t’expliquer comment.
Ici je vais te parler uniquement des comptes bancaires professionnels en ligne et non auprès des banques traditionnelles.
Petit rappel s’impose ☝️
Le compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire peu importe ton CA.
Dans certains cas il peut être avantageux :
- Vraie séparation entre pro et perso
- Conforme à la législation (mention EI à ajouter)
- Possibilité d’encaisser des chèques au nom commercial
- Assurances professionnelles
- Paiement de la TVA possible (si redevable)
🔗 Compte bancaire professionnel ou particulier ? 💳
Les comptes professionnels gratuits
Il y a que 3 offres de compte bancaires professionnel GRATUIT pour les indépendants :
- Finom
- Sumup
- N26
Je vais te les présenter.
Finom
Créée en 2019, Finom est une néobanque basée aux Pays-Bas qui a pris d'assaut le marché européen. Elle cible principalement les travailleurs indépendants et petites entreprises.
Une offre solo pour les micro-entrepreneurs
- Tarif: 7€/mois (HT)
- IBAN Français 🇫🇷
- Carte MasterCard incluse 💳
- Retraits: 2€ par retrait. 🏧
- Virements SEPA: 20 gratuits par mois, puis 0,20€/virement.
- Facturation intégrée
- Comptabilité basique: Suit tes dépenses et tes revenus. 📊
(3 mois offerts sur les plans payants)
Avantages 👍
- Tarifs attractifs et souvent en promo
- Cashback pour le plan Start
- IBAN français
- Application mobile intuitive
Inconvénients 👎
- Nombre de virements SEPA limités
- Retraits payants ou limités
- Pas d'espèces ou chèques
- Frais mensuel de non utilisation de la carte bancaire physique (2€)
N26 business
N26, c'est une néobanque allemande qui a débarqué en France fin 2016.
Elle est 100% en ligne et pilotable via une app mobile super intuitive. 📱
Elle est surtout connue pour son offre dédiée aux particuliers, mais depuis 2017, elle propose aussi des comptes spécialement pour les micro-entrepreneurs. 🚀
L'offre de base : N26 Business
L'offre "standard" chez N26, c'est N26 Business.
C'est gratos et parfait pour ceux qui veulent juste faire des opérations bancaires de base. Tu reçois une carte virtuelle que tu peux lier à Apple Pay ou Google Pay, pour payer avec ton smartphone. 🤑
Avantages 🌟
- Application fluide: Super facile à utiliser et sécurisée.
- Gratuité: L'offre de base est gratuite, c'est toujours cool.
- Pas de conditions de revenus: Tu peux ouvrir un compte sans te prendre la tête.
- Pas de frais à l'étranger: Pour les globe-trotters, c'est le pied.
Inconvénients 🙄
- Pas de chèques ou de dépôts en espèces: Si t'es old school, ça va te manquer.
- Un seul compte par personne: À prendre ou à laisser !
Les autres offres
Si t'es prêt à lâcher quelques euros par mois, il y a aussi des offres plus complètes :
- N26 Business Smart (4,90€/mois) : Pour des avantages plus sympas comme 5 retraits gratuits et un service client téléphonique.
- N26 Business You (9,90€/mois) : Idéale pour ceux qui voyagent beaucoup, avec des assurances et zéro frais à l'étranger.
- N26 Business Metal (16,90€/mois) : La crème de la crème avec encore plus de retraits gratuits et un cashback boosté.
(Je n’ai pas de partenariat avec eux)
Sumup
Introduction sur SumUp 🌟
SumUp, c'est un peu le couteau suisse pour les micro-entrepreneurs et les commerçants. Originellement connu pour ses terminaux de paiement mobiles, SumUp a élargi son offre pour simplifier encore plus la vie des pros.
Avec son Compte pro, SumUp veut rendre la gestion financière aussi facile que de dire bonjour !
Offre Compte pro SumUp 💼
L'offre de compte pro chez SumUp est assez complète et pensée pour être user-friendly.
En quelques clics, tu obtiens un IBAN et une Mastercard gratuite pour gérer tes dépenses pro. Les virements SEPA sont gratuits et illimités, ce qui est un vrai plus. Pas de frais cachés, et un accès 24/7 à ton compte via une application intuitive. 📱
Et bien sûr, si tu utilises déjà un terminal de paiement SumUp, ton argent est disponible très rapidement, même le week-end.
Avantages 🎉
- Virements SEPA Gratuits
- Compatibilité avec Apple Pay et Google Pay
Inconvénients 😕
- Pas Une Banque: SumUp n'est pas une banque, donc ça n'offrira pas tous les services qu'une banque traditionnelle peut offrir. 🏦
- Limites de Transactions: Bien qu'elles soient assez élevées, il y a des limites sur le montant que tu peux transférer ou retirer. 🚧
- Frais de Retrait au Distributeur: Si tu dépasses les trois retraits gratuits par mois, il y a des frais. 🏧
En résumé, l'offre de compte pro SumUp semble vraiment adaptée pour des micro-entrepreneurs comme toi, qui cherchent à simplifier leur quotidien.
En plus, l'IBAN fourni est irlandais. Mais pas de panique ! Cela ne pose aucun problème pour les paiements URSSAF. Tu peux tout à fait utiliser cet IBAN pour tous tes prélèvements et transactions en France sans souci. 🇮🇪➡️🇫🇷
Conclusion
Si tu travailles qu’avec des clients en France ou dans l’UE le compte bancaire professionnel proposé par Finom sera le plus adapté.
Si tu encaisses des chèques tu peux proposer le paiement par carte (plus sûr) mais je ferai un article sur le sujet.
Questions fréquentes
J'ai déjà ouvert un compte en banque, c'est trop tard ?
Rien ne t'empêche d'en ouvrir un second. Pour te dire j'en ai 4. Tu peux également tout transférer sur le nouveau et faire table rase.
Comment je fais si j'encaisse des chèques ?
Difficile de trouver un compte pro gratuit qui acceptera l'encaissement de chèque. Tu peux te tourner vers des solutions comme Shine ou HelloBanque Pro. Tu peux aussi demander le paiement par carte bancaire.
Comment je fais si j'ai des espèces ?
Tu n'es pas obligé de les déposer en banque tant que tu les indiques sur ton livre de recettes.
Puis-je garder mon compte courant particulier ?
Si la banque t'y autorise, oui. Mais sache que dans certains cas tu dois ajouter la mention EI qui bloque avec certaines banques car pas de compte pro.
La majorité des liens présents dans l'article sont des liens d'affiliation c'est à dire que je touche une rétribution dessus. PUBLICITE
