27 avr. 2022 6 min de lecture

Compte bancaire professionnel ou particulier ? 💳

Compte bancaire professionnel ou particulier ? 💳
Table des matières

Grande question lorsqu’on démarre en micro-entreprise : compte pro ou compte classique ? 🤔

Je t’aide à faire la lumière sur ce dilemme en te présentant les avantages et inconvénients de chacun.

Compte particulier ou pro ?

En vrai, peu importe. ¯\_(ツ)_/¯

C'était Flo pour la micro.

Merci et bisous. 😘

Pour rappel, le compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire en micro-entreprise, peu importe ton CA, mais il présente des avantages non négligeables moyennant un coût mensuel.

🔗 Le compte bancaire en micro-entreprise

Le compte bancaire particulier

C’est le 1er choix des indépendants quand il s’agit d’ouvrir un compte bancaire.

Voyons ensemble les avantages et inconvénients de ce dernier.

Les avantages

1️⃣ La « gratuité »

Le 1er, le plus souvent cité par les micro-entrepreneurs : c’est gratuit.

En effet, comme ce compte est adapté aux particuliers, il a l’avantage d’être gratuit ou peu cher.

2️⃣ Les offres de bienvenue

Certaines banques proposent des cadeaux de bienvenue qui varient entre 30 et 120 € à la souscription du compte. Alléchant, non ? 🤑

3️⃣ Une souscription en ligne rapide

Un nom, un prénom, un numéro de téléphone, et en 2 min ⏱️ le compte est créé ! Il existe une flopée de comptes qui peuvent s’ouvrir en ligne depuis ton téléphone.

Les inconvénients

Bien que cela soit cool et gratuit, c’est une fausse bonne idée d’ouvrir ce genre de compte, et je vais te donner 5 raisons à cela.

1️⃣ Les clauses du contrat

Tu sais ? Ces montagnes de pages de conditions que tu n’as pas lues, mais que tu as acceptées à l’ouverture de ton compte ? 😏

Souvent, en prenant un compte courant classique, il y a une mention qui précise que ce compte ne doit pas être utilisé pour du pro.

Exemple avec la Banque Populaire Occitane :

Convention-compte-de-dpt- (1).png

🔴 Le risque : que ta banque clôture le compte pour non-respect des conditions.

🟢 Ce qu’il faut faire : vérifier ton contrat ou demander un écrit à ta banque si c’est OK.

2️⃣ Le nom commercial

En micro-entreprise, il est possible d’utiliser un nom commercial.

Cependant, il faudra toujours indiquer tes nom et prénom sur la facture en plus du nom commercial.

Tu peux, avec un compte bancaire professionnel, encaisser un chèque à ton nom commercial, pas avec un compte particulier.

3️⃣ Impossibilité de payer certains impôts

Pour le paiement de l’impôt sur le revenu, c’est ton compte personnel qui est utilisé par l’administration fiscale.

Par contre, pour le paiement de la Cotisation Foncière des Entreprises ou de la Taxe sur la Valeur Ajoutée (TVA), ce sera avec ton compte professionnel si tu optes pour le prélèvement.

En effet, les impôts vont demander à ta banque de prélever les sous avec une autorisation professionnelle (SEPA B2B). Cela peut souvent bloquer avec un compte particulier.

4️⃣ Pas d’assurance professionnelle

La banque propose certes des assurances, mais pas pour une utilisation professionnelle si tu as un compte de dépôt classique (particulier).

5️⃣ Pas si gratuit que ça

1er argument lorsqu’on demande pourquoi avoir pris un compte bancaire classique.

Le souci, c’est que les banques ne sont pas tellement transparentes sur leurs conditions.

Boursorama ⇒ gratuit, mais :

  • sous réserve d’utilisation de la carte au moins une fois dans le mois
  • délivrance RIB, chéquier, activation NFC, augmentation plafond CB : 5 €

Hello bank ⇒ gratuit, mais :

  • 1 € par virement instantané
  • 30 € si chèque sans provision < 50 €

Pour résumer

👍 C’est gratuit ou avec peu de frais.

👎 Certains frais cachés, risque de clôture de la part de la banque, pas d’encaissement au nom commercial, pas d’assurance pro.

💳 Banques en ligne : Boursorama Banque, Hello bank, N26, etc.

Le compte bancaire professionnel

En moyenne autour de 10 € par mois, le compte bancaire professionnel limite les risques de clôture du compte et sécurise un peu plus l’exercice d’une activité en micro-entreprise.

Je m’explique. 🤓

Les avantages

Des services adaptés aux indépendants 📝

La plupart des comptes bancaires professionnels en ligne proposent des outils dédiés aux indépendants, dont les micro-entrepreneurs :

  • logiciel de facturation et devis,
  • lien de paiement,
  • suivi du livre de recettes,
  • offres négociées (mini TPE, assurances, etc.).

C’est le cas par exemple avec Shine, qui propose pour 7,90 € HT/mois un compte pro en ligne avec un logiciel pour facturer et faire des devis depuis l’application mobile et connaître l’estimation des charges à l’URSSAF.

Des assurances professionnelles 🛡️

Rares sont les comptes à - de 10 € qui te proposent une assurance pro. Boursorama Banque Pro le fait, mais Shine, Blank, ou N26 ne le font pas.

Il faudra alors mettre 5 € de plus pour prétendre à :

  • une assurance sur les achats faits avec la carte (doublement garantie constructeur),
  • une assistance juridique,
  • une prévoyance santé en cas d’accident (jusqu’à 100 € par jour).

Les inconvénients

Frais souvent élevés 💰

Les comptes bancaires professionnelles peuvent osciller entre 7 € et 15 € voir parfois monter à 25 € par mois.

Des services non adaptés ❌

La plupart des offres des banques traditionnelles ne sont pas tellement adaptées aux micro-entrepreneurs.

En effet en micro-entreprise on a pas forcément la même utilisation d'un compte qu'une société. Il faut alors comparer les services associés au compte.

Des banques un peu pushy 😤

Ton/ta banquier(e) ne connait pas forcément la reglementation spécifique aux micro-entrepreneurs et va te donner l'argument que tu as l'obligation de prendre un compte pro.

C'est faux comme je l'ai expliqué dans mon article sur le compte bancaire.

Ils peuvent néanmoins te dire "avec nous pas d'ouverture de compte particulier pour ton activité pro".

Dans ce cas là, va voir la concurrence. 👋

Pour résumer

👍 Logiciel de facturation, assurance pro, assistance juridique

👎 Pas gratuit (9 € par mois en moyenne)

💳 Comptes pros en ligne : Shine*, Blank*, Finom, Monabanq, Boursorama Banque Pro

*offres partenaires

💡
Je prévois de faire prochainement un article qui compare toutes les offres de compte bancaire en ligne pour les indépendants

Comment choisir ?

Tout dépend des services que tu recherches, du montant de ton CA, de ton type d’activité, etc.

Besoins Compte particulier Compte professionnel
Assurance PRO
Compte + facturation
Encaissement de chèques ✅ (nom commercial compris)
Clients hors UE ✅ (vérifier SWIFT)

Dans tous les cas, je t’invite à vérifier les frais suivants :

  • tenue de compte,
  • utilisation de la carte,
  • paiements et virements dans et hors UE,
  • encaissement de chèques,
  • augmentation du plafond de la carte,
  • rejet de chèque sans provision.

En effet on se dit que le compte particulier est moins cher mais dans la durée il peut te poser plus de soucis qu'autre chose. 😉

💡
Si ta banque te propose un compte bancaire micro (pro) à + de 20 € par mois, tu peux aller voir ailleurs.

Ma recommandation

Je conseille très fortement de prendre un compte bancaire professionnel.

Déjà pour éviter les risques de clôture et pour profiter des services dédiés aux indépendants.

Exemple avec le compte bancaire professionnel Shine*, qui m’accompagne depuis 2018. J'ai une prévoyance santé (accident) qui m'indemnise à hauteur de 100 € par jour en cas de pépin. 😉 (si tu choisis l'offre premium)

La boîte, bien qu'adossée à la Société Générale a également de belles valeurs RSE :

  • 1% du Ca reversé à des associations environnementales
  • Certifiée B Corp
  • Bourse Shine pour les femmes en création d'entreprise
  • etc..

Bref aucun regret avec eux. ❤️

*offre partenaire

Sondage compte bancaire

Pour t'orienter un peu, j'ai réalisé un court sondage auprès de + de 1 000 micro-entrepreneurs.

Voici les résultats du sondage:

  • 51 % des micro-entrepreneurs ont opté pour un compte particulier avec l'argument "moins cher", "gratuit".
  • 49% ont opté pour un compte pro en donnant comme arguments : meilleure gestion, pour utiliser mini TPE, dissocier pro et perso
  • 84 % des micro-entrepreneurs utilisent leur compte uniquement pour leur micro-entreprise
  • Top 3 des banques : Crédit Agricole (20 %), Crédit Mutuel (12 %) et Caisse d'Epargne (9 %)

En espérant qu'avec toutes ces infos tu as ce qu'il faut pour prendre ta décision. 😉

💬 Si tu as encore des questions fais moi signe en commentaire de l'article.

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