23 mars 2022 3 min de lecture

La retraite complémentaire du régime général 👴

La retraite complémentaire du régime général 👴
Table des matières

En plus de la retraite de base les micro-entrepreneurs cotisent à la retraite complémentaire. Un petit bonus non négligeable pour pouvoir profiter de sa retraite.

Faisons le point ensemble sur la retraite complémentaire en micro-entreprise.

Introduction

En plus de la retraite de base, les micro-entrepreneurs cotisent à la retraite complémentaire.

Cette retraite permet de compléter la retraite de base (logique, Monique).

Ici, on va parler de la retraite complémentaire des activités qui dépendent du régime général.

C’est ton cas si tu exerces une activité :

  • commerciale,
  • artisanale,
  • libérale non réglementée depuis 2018.

Comment fonctionne la retraite complémentaire ?

La Retraite Complémentaire des Indépendants (RCI) est un système à points dont la formule de calcul est la suivante :

https://cdn.spark.app/media/lamicrobyflo/image/formule_calcul_retraite_complementaire_w720.png

Tu l’auras compris :

  • + tu fais de CA, plus tu auras de points.
  • + tu gagnes de points, meilleure sera ta retraite !

Nombre de points

Quand tu paies tes cotisations sociales à l’URSSAF, une partie des 12,8 % ou 22 % est versée à la Retraite Complémentaire des Indépendants (RCI).

Cela correspond à 7 % de ton revenu (CA - abattement).

En chiffre d'affaires, cela se traduit par :

  • 2,03 % du CA pour les commerçants ;
  • 3,50 % du CA pour les artisans ;
  • 4,62 % pour les activités libérales non réglementées (inscrites depuis 2018).

Pour chaque tranche de 17,956 € versée à la RCI en 2022, tu acquiers 1 point.

🔍 Cas pratique

Catégorie d’activité Commerciale Artisanale Libérale
Chiffre d’affaires 10 000 € 10 000 € 10 000 €
Cotisations sociales versées 1 280 € 2 200 € 2 200 €
Cotisations RCI 203 € 350 € 462 €
Points acquis RCI 11 20 26

Valeur du point

Chaque point cotisé a une valeur et cette dernière évolue chaque année.

  • En 2022, elle est égale à 1,221 €.
  • En 2021, elle était égale à 1,208 €.

Cas pratique 🔍

  • En 2022, tu cotises 20 points à la RCI.
  • Au total, cela donne un montant cotisé de 24,42 € en 2022.

Taux de pension

Le taux de pension est un pourcentage appliqué à ta retraite.

Il est au maximum de 100 % si tu as obtenu ta retraite de base à taux plein (50 %).

Dans le cas où tu n'as pas la retraite de base à taux plein, ta retraite complémentaire sera minorée de la même façon que la retraite de base (selon le nombre de trimestres manquants) avec un taux fixe (que je n'arrive pas à retrouver 😠).

Tu l'auras compris : il faut absolument mettre le paquet sur le CA facturé à tes clients pour valider les trimestres retraite.

Cas pratique 🔍

  • Florian est masseur de pandas. 🐼
  • C’est une activité artisanale.
  • Il réalise 10 000 € de chiffre d'affaires chaque année.
  • Il aura donné 2 200 € à l'URSSAF pour les cotisations sociales
  • De ses cotisations sociales, 350 € sont pour la retraite complémentaire
  • Il obtient ainsi 20 points cotisés par an.
  • En 40 années, il aura obtenu 800 points.
  • On multiplie le tout par la valeur du point (1,221 €).
  • Il aura au total 977 € pour sa retraite complémentaire.
  • Cela fait donc 81 € par mois.
ℹ️
J’ai pris la valeur du point en 2022 pour simplifier, mais il faut calculer avec la valeur du point pour chaque année.
Tu peux constater que les activités libérales ont une meilleure retraite que les autres catégories d’activité.
https://media.giphy.com/media/w5qoDzqe27uqk/giphy.gif
Masseur de panda, élue activité de l'année 2022 par Flo

Retraite de base et complémentaire : le calcul

Une fois que tu connais le montant de ta retraite complémentaire, tu l’ajoutes à ta retraite de base pour estimer le montant total de ta retraite.

Tu peux également faire des simulations sur le site info-retraite.fr en prenant en compte l'ensemble de tes activités et pleurer un coup. 😅

Questions fréquentes

Est-ce que je suis foutu(e) sur ma retraite ?

Oui et non, cela dépend de plusieurs facteurs, c’est-à-dire : toutes tes années de travail + s’ils font une énième réforme de retraite + si tu as un Plan Épargne Retraite, etc...

Est-ce que je cotise à plusieurs caisses de retraite ?

Oui, par le biais de toutes tes activités, il n’est pas rare de cotiser à plusieurs caisses de retraite. Il en existe au moins 42 en France.

Sources


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